【备考笔记】健康管理师考试基础知识第十四章考点梳理(四)

   　健康保险概述

　　三、健康保险的风险(上)

　　(一)被保险人的健康风险

　　第一，一旦必须去医院就医，可能产生巨额医疗费用而无力承受的风险。

　　第二，工作能力的丧失或降低，不能从事任何工作，或者必须改变工作，从而带来收入损失并可能导致健康状况恶化的风险。

　　第三，生活不能自理，可能导致无法承受高额护理费用而使健康状况恶化的风险。

　　(二)健康保险的特点

　　1.不确定性：

　　(1)与普通人寿保险相比较，健康保险的精算依据是经验数据，随时可能发生变化。

　　(2)疾病是人的身体中的各种因素积累所致，呈现出复杂的过程，增加了疾病风险发生的不确定性。

　　2.多发性：与意外伤害保险比较，健康保险具有多发性的特点。人身意外伤害的发生率往往以几千分之几计，疾病发生率则以百分之几甚至十分之几。

　　3.长期性：

　　对于人寿保险和意外险来说，一次保险事故就意味着保险责任的结束。

　　对于健康保险来说，只要在保险责任期内，发生一次保险事故对今后的风险发生率影响不大。

　　健康因素的改变、体质的下降反而有可能会带来疾病发生率的增加，这种风险是伴随着人的终生存在的。

　　(三)健康保险风险控制的原理和方法

　　在健康保险业务经营过程中，保险人通过向投保人收取保险费来承保被保险人发生伤病后的损失风险，而实际的医疗费支出和收入损失由于种种原因经常会偏离预期的结果，使得健康保险的经营充满了变数。

　　健康保险风险产生的主要原因——保险人、投资方和医疗服务提供者三方在追求各自利益最大化时的冲突以及保险人较为粗放的经营管理方式。

　　(四)健康保险的风险因素

　　(五)风险管理

　　是一个组织或个人用以降低风险负面影响(消极结果)的决策过程。

　　就商业健康保险公司控制风险的过程来说，主要包括公司经营的对内外风险影响程度进行评价、排序和制订管理控制目标和体系。

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